PayPal: La billetera digital que elude los controles de ARCA, la ex AFIP
En el actual escenario de intensificación de controles fiscales, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, exige a las billeteras virtuales reguladas en Argentina –como Mercado Pago, Ualá y Naranja X– que reporten las transacciones de sus usuarios que superen ciertos montos. Sin embargo, PayPal, al no estar sujeta a la regulación local ni a los convenios de intercambio de información vigentes, se mantiene fuera del radar de ARCA.
¿Qué montos disparan las alertas fiscales en Argentina?
ARCA ha establecido umbrales específicos para las transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales que activan la obligación de reporte e investigación:
- $50 millones para personas físicas.
- $30 millones para personas jurídicas.
Estos límites han llevado a muchos usuarios a buscar alternativas para resguardar su privacidad financiera, considerando estos controles como excesivos.
PayPal: Una opción fuera del control directo de ARCA
Para que una billetera virtual escape al escrutinio directo de ARCA, debe estar radicada en el exterior y no tener un acuerdo de intercambio de información fiscal con Argentina. PayPal, con sede en Estados Unidos, cumple con estas condiciones.
Esta plataforma permite a los usuarios realizar transacciones en línea, pagar servicios digitales y efectuar compras en tiendas internacionales, lo cual es especialmente útil en un contexto de crecimiento del comercio electrónico y la importación de productos. Al no estar radicada en Argentina, ARCA no tiene acceso directo a los fondos almacenados en PayPal, lo que ofrece a los usuarios una mayor privacidad en sus operaciones.
¿Puede ARCA detectar movimientos con PayPal?
Aunque ARCA no puede acceder directamente a los fondos dentro de PayPal, es crucial entender que sí puede detectar transferencias desde o hacia esta plataforma que involucren cuentas bancarias o billeteras virtuales locales. Esto significa que, si bien el dinero en PayPal puede ser más difícil de rastrear, cualquier interacción con el sistema financiero argentino lo hace visible para el organismo fiscal.
Por lo tanto, la recomendación general es no exceder los límites establecidos por ARCA y, en caso de realizar movimientos significativos, contar siempre con la documentación que justifique el origen y destino de los fondos para evitar inconvenientes.
ARCA implementa continuamente estrategias de control para supervisar las operaciones digitales y reducir la informalidad financiera. La ausencia de regulación sobre plataformas internacionales como PayPal representa un desafío para la autoridad fiscal argentina. Si bien existen acuerdos de intercambio de información financiera con diversas naciones, Argentina aún no ha implementado un convenio específico con PayPal ni con otras fintech internacionales de características similares.
En síntesis, la regulación vigente busca garantizar la transparencia fiscal y prevenir el lavado de dinero en el ecosistema de billeteras virtuales reguladas en Argentina. Sin embargo, plataformas extranjeras como PayPal ofrecen a los usuarios la posibilidad de manejar fondos con mayor privacidad, aunque esa privacidad no es absoluta cuando interactúan con el sistema financiero local.
