Récord de deuda: los hogares destinan el 33% de sus ingresos a devolver créditos a plataformas digitales

Las familias argentinas enfrentan un escenario de asfixia financiera sin precedentes. Según un reciente relevamiento de la consultora EcoGo, el peso de los compromisos financieros ha alcanzado un techo histórico: hoy, los hogares destinan, en promedio, el 33% de sus ingresos netos exclusivamente a cancelar deudas con billeteras virtuales y prestamistas no bancarios. Esta cifra, que no ha parado de crecer desde marzo de 2025, revela una dependencia crítica de las plataformas digitales para cubrir el bache que deja un poder adquisitivo erosionado por la recesión.

Un mapa de deuda que supera los ingresos

El panorama se torna aún más sombrío cuando se analiza la deuda consolidada. Al sumar los créditos del sistema bancario tradicional con los del sector fintech, el endeudamiento total de los hogares representa el 140% de sus ingresos mensuales. En términos prácticos, una familia promedio debería entregar la totalidad de su salario de casi un mes y medio solo para saldar sus pasivos corrientes.

Este fenómeno responde a un cambio estructural en la dinámica económica. Como explica Marina Dal Poggetto, directora de EcoGo, el mecanismo de supervivencia que antes permitía «licuar» las cuotas mediante la inflación ha dejado de funcionar. Con una nominalidad que ya no erosiona el valor de la deuda al mismo ritmo que antes, el capital prestado se vuelve una carga rígida y difícil de afrontar para quienes utilizan el crédito para llegar a fin de mes.

La explosión de la morosidad y los créditos «irrecuperables»

El dato más alarmante del informe, sustentado en cifras del Banco Central (BCRA), es el deterioro de la cadena de pagos. El segmento de los créditos considerados «irrecuperables» —aquellos que acumulan más de un año de mora— saltó del 2,6% al 6,4% en apenas doce meses.

Dentro del ecosistema fintech, la situación es crítica:

• Irregularidad: El 21,4% de la deuda con plataformas digitales presenta problemas de pago, casi el triple que el año anterior (7,4%).

• Monto en riesgo: De los 12,6 billones de pesos prestados por el sistema no bancario, aproximadamente 2,7 billones están en situación de mora o incumplimiento.

El estrés financiero alcanza a la banca tradicional

Si bien los bancos tradicionales mantienen niveles de cobro más estables gracias a sistemas como el débito automático de haberes, no han quedado inmunes al estrés financiero de sus clientes. La mora en préstamos personales escaló a un inédito 11%, mientras que la irregularidad en los pagos de tarjetas de crédito llegó al 8,4%, una cifra seis veces superior a la registrada en 2024.

Este «récord de deuda» marca un punto de inflexión en el consumo. Con un tercio del ingreso cautivo en plataformas digitales y una morosidad creciente, la capacidad de los hogares para traccionar la actividad económica es nula. El crédito, que históricamente funcionó como un motor de ascenso o consumo, se ha transformado en un salvavidas de plomo que profundiza la vulnerabilidad social de los sectores medios y bajos.