<\/p>\n
Los pagos con transferencia a trav\u00e9s de tel\u00e9fonos celulares alcanzaron un r\u00e9cord en septiembre<\/strong>, y equivalen a 4 de cada 5 operaciones con tarjeta de d\u00e9bito, por lo que se encaminan a volverse el medio de pago digital m\u00e1s utilizado de la Argentina apenas cuatro a\u00f1os despu\u00e9s de su implementaci\u00f3n en el pa\u00eds.<\/p>\n En concreto,\u00a0los pagos con celulares a trav\u00e9s de la lectura de c\u00f3digos QR, de botones de pago o de terminales de cobro POS alcanzaron los 137,4 millones en septiembre<\/strong>, apenas un 18% menos que los 167,7 millones que se cursaron a trav\u00e9s de tarjetas de d\u00e9bito y casi un 40% m\u00e1s que los 100,5 millones que se hicieron con tarjetas de cr\u00e9dito, seg\u00fan los \u00faltimos datos del Banco Central.<\/p>\n La fuerte adopci\u00f3n de tel\u00e9fonos celulares, el avance en la digitalizaci\u00f3n de actividades cotidianas y el salto tecnol\u00f3gico del ecosistema de pagos de la mano de las fintech como de los bancos\u00a0hicieron posible este cambio cultural que ya no es s\u00f3lo de los j\u00f3venes, sino que abarca a varias generaciones.<\/strong><\/p>\n En comparaci\u00f3n con septiembre del a\u00f1o pasado,\u00a0los pagos con transferencia crecieron 136,2% -hab\u00edan sido 58,08 millones-,<\/strong>\u00a0mientras que las operaciones con tarjetas de d\u00e9bito crecieron 21,2 % en el mismo per\u00edodo y las que se hicieron con tarjetas de cr\u00e9dito cayeron 1,8% en cantidades.<\/p>\n Pero si se mira en perspectiva, el crecimiento es a\u00fan mayor: en marzo de 2020, justo antes de la pandemia, las operaciones de este tipo no llegaban a los 20 millones y hoy son casi 140 millones, un crecimiento del 600% en s\u00f3lo dos a\u00f1os y medio.<\/p>\n Una de las claves para esto fue la implementaci\u00f3n en noviembre del a\u00f1o pasado de la\u00a0plena interoperabilidad del sistema de Transferencias 3.0<\/strong>, esto es, que una persona que tenga descargada en su celular una aplicaci\u00f3n bancaria (MODO, BNA+, Cuenta DNI, BBVA Go, Galicia, Macro Santander u otra) o de una fintech (Mercado Pago, Ual\u00e1, Yacar\u00e9, Tap, entre otras) pueda pagar en cualquier QR, sin importar la empresa que lo haya emitido.<\/p>\n Las ventajas de este sistema, sin embargo, no terminan ah\u00ed: los comercios reciben el dinero en sus cuentas en menos de 15 segundos de forma irrevocable y con la comisi\u00f3n m\u00e1s baja del mercado (de 0,6 a 0,8%), lo que simplifica las operaciones y permite competir contra el efectivo que, se estima, a\u00fan es la forma de pago m\u00e1s usada en la Argentina, en cerca de 8 de cada 10 transacciones.<\/p>\n Adem\u00e1s, significa una mejora rotunda respecto a que los que se hacen con tarjeta de d\u00e9bito, que se acreditan reci\u00e9n a las 24 horas, o a los con tarjeta de cr\u00e9dito, que lo hacen dependiendo del tama\u00f1o de la empresa que reciba el dinero, si es micro o peque\u00f1a ser\u00e1 en 8 d\u00edas, si es mediana en 10 y si es grande 18 d\u00edas h\u00e1biles.<\/p>\n \u00abLa interoperabilidad es esencial para todos porque fomenta la competencia.\u00a0Los monopolios atrofian, la competencia eleva, y pensamos que cuando hay interoperabilidad hay m\u00e1s posibilidades de competir porque puede haber m\u00e1s billeteras,\u00a0<\/strong>m\u00e1s m\u00e9todos de cobro y eso tiende a bajar los costos de digitalizarse y permitir que mucha m\u00e1s gente sea parte del sistema\u00bb, asegur\u00f3 a T\u00e9lam Pierpaolo Barbieri, CEO y fundador de Ual\u00e1.<\/p>\n Si bien los pagos por grandes montos siguen siendo dominados por los pl\u00e1sticos, sobre todo a trav\u00e9s de grandes compras presenciales y online o internacionales por la posibilidad de pagar en cuotas,\u00a0los datos disponibles muestran que las personas son cada vez m\u00e1s adeptas a pagar con su celular en comercios de cercan\u00eda y por montos bajos.<\/strong><\/p>\n Mercado Pago<\/strong>\u00a0inform\u00f3 recientemente que\u00a06 de cada 10 pagos con QR se hacen en supermercados, turismo, estaciones de servicio y restaurants.<\/strong><\/p>\n Por su parte,\u00a0Ual\u00e1\u00a0<\/strong>sostuvo n\u00fameros similares en tiendas de comida, kioscos y peque\u00f1os negocios, y que\u00a0el rango de 13 a 24 a\u00f1os es quien m\u00e1s lo utiliza, siendo responsables del 53%<\/strong>\u00a0del total de las transacciones con un ticket promedio de $1.500, aunque conforme aumenta la edad de las personas usuarias, tambi\u00e9n lo hace el monto de los pagos.<\/p>\n Para\u00a0Agustin Onagoity, Director de Mercado Pago<\/strong>, los pagos con QR significaron \u00abun paso para la formalizaci\u00f3n de la econom\u00eda, la lucha contra el efectivo y hoy observamos la masividad que ha tenido, con m\u00e1s de 1,5 millones de comercios cobrando con nuestra soluci\u00f3n, de los cuales un 98% son micro empresas y m\u00e1s de 5 millones de pagadores \u00fanicos\u00bb.<\/p>\n Sin embargo, a\u00fan quedan grandes desaf\u00edos: la falta de educaci\u00f3n financiera y las retenciones fiscales sobre los comercios -fundamentalmente de Ingresos Brutos y Ganancias- hacen que los cargos para pagos con transferencias sean iguales a los de d\u00e9bito, que superan el 10% del pago que reciben.<\/p>\n \u00abCreo que tenemos que emular lo que hizo Brasil con PIX (esquema de pagos electr\u00f3nicos que se lanz\u00f3 hace dos a\u00f1os y que ya usan m\u00e1s del 70 % de los adultos de ese pa\u00eds), donde se bajaron radicalmente la carga impositiva sobre las transacciones m\u00e1s chicas porque fomentar la digitalizaci\u00f3n\u00bb, afirm\u00f3 Barbieri.<\/p>\n Y concluy\u00f3: \u00abQueremos que el comercio no ocurra en efectivo y escondido, sino en un sistema abierto e interoperable y escalable, que permite crear una historia crediticia para poder hacer m\u00e1s cr\u00e9ditos accesibles para m\u00e1s gente\u00bb.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Los montos abonados a trav\u00e9s 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