El sistema financiero argentino enfrenta una se\u00f1al de alarma in\u00e9dita en sus registros hist\u00f3ricos. Seg\u00fan los \u00faltimos datos del Banco Central (BCRA) procesados por Provincia Microcr\u00e9ditos, la morosidad de los hogares alcanz\u00f3 el 7,8% en octubre de 2025, el nivel m\u00e1s alto en dos d\u00e9cadas. Sin embargo, la cifra m\u00e1s dram\u00e1tica se concentra en la base de la pir\u00e1mide generacional: los j\u00f3venes de entre 18 y 21 a\u00f1os registran una irregularidad del 41%, lo que significa que casi la mitad de los nuevos deudores ya ha ca\u00eddo en el incumplimiento.<\/p>\n
Este deterioro del cr\u00e9dito familiar se produce tras un a\u00f1o de expansi\u00f3n financiera que termin\u00f3 chocando contra la realidad macroecon\u00f3mica. La suba de las tasas de inter\u00e9s, el fin de las Letras de Liquidez Fiscal (LEFIs) y la ca\u00edda del ingreso real transformaron lo que era una herramienta de consumo en una trampa de deuda. Para los m\u00e1s j\u00f3venes, el ingreso al sistema financiero se est\u00e1 produciendo \u00abdesde la mora\u00bb y no desde el empleo formal.<\/p>\n
La explosi\u00f3n del cr\u00e9dito entre los j\u00f3venes fue masiva: en apenas un a\u00f1o, la cantidad de personas de entre 18 y 21 a\u00f1os con pr\u00e9stamos pas\u00f3 de 287 mil a 620 mil, un incremento del 116%. Gran parte de esta expansi\u00f3n fue traccionada por el sector fintech<\/b>, que hoy concentra una morosidad cercana al 18%, duplicando el promedio del sistema bancario tradicional.<\/p>\n
El informe destaca que solo dos entidades concentran el 70% del cr\u00e9dito otorgado a este segmento. La facilidad de acceso mediante aplicaciones m\u00f3viles ha permitido una inclusi\u00f3n financiera casi universal, pero sin el respaldo de ingresos estables. Adem\u00e1s, crece el fen\u00f3meno del multiendeudamiento: el 30% de los j\u00f3venes ya se financia con m\u00e1s de una entidad simult\u00e1neamente, a menudo tomando un cr\u00e9dito para cancelar otro o cubrir el pago m\u00ednimo de la tarjeta.<\/p>\n
Un dato que desmitifica el uso del cr\u00e9dito juvenil es el monto de las operaciones. La mitad de los pr\u00e9stamos tomados por j\u00f3venes ronda los 145 mil pesos, una cifra que representa menos de la mitad de un salario m\u00ednimo. Solo el 13% supera el mill\u00f3n de pesos. Esto indica que no se trata de inversiones productivas o proyectos de largo plazo, sino de microcr\u00e9ditos para sostener gastos corrientes.<\/p>\n
La hip\u00f3tesis que manejan los t\u00e9cnicos del Banco Provincia es preocupante: ante el agotamiento del margen de endeudamiento de los adultos, los j\u00f3venes est\u00e1n tomando cr\u00e9ditos para ayudar a cubrir los servicios o las compras de alimentos del hogar. Se trata de una estrategia de supervivencia financiera que traslada la carga de la deuda de una generaci\u00f3n a otra, hipotecando el historial crediticio de quienes reci\u00e9n comienzan su vida adulta.<\/p>\n
El informe tambi\u00e9n revela una paridad en el acceso al cr\u00e9dito (51,4% mujeres y 48,6% varones), pero una disparidad en el cumplimiento: la mora femenina es dos puntos porcentuales superior a la masculina. Esto refleja la mayor precarizaci\u00f3n laboral que suelen enfrentar las mujeres j\u00f3venes en el mercado informal.<\/p>\n
A diferencia de la crisis de 2001, donde la mora general lleg\u00f3 al 25% pero el acceso al cr\u00e9dito era muy limitado, el escenario de 2025 muestra un sistema que sigue inyectando financiamiento en un contexto de ingresos insuficientes. Seg\u00fan los expertos, restringir el cr\u00e9dito ahora profundizar\u00eda la recesi\u00f3n, pero mantenerlo bajo estas condiciones est\u00e1 creando una \u00abgeneraci\u00f3n deudora\u00bb antes de que consigan su primer empleo formal.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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